Bankowiec podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu na podstawie starannej analizy danych o kliencie - sprawdza dotychczasową przeszłość kredytową potencjalnego klienta, jak również kontroluje rejestr dłużników. Gdy okazuje się, że dana osoba regularnie spłacała dotychczasowe kredyty, jej zdolność kredytowa, czyli szansa na otrzymanie upragnionego kredytu rośnie. Dodatkowym czynnikiem, który brany jest pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu kredytu są wiek kredytobiorcy, ilość posiadanego potomstwa, jak również rachunek bankowy, a dokładniej to, czy dana osoba ma jakieś oszczędności. Jeśli na koncie bankowym znajdują się jakieś pieniądze, to jest to informacja dla banku, że dany kredyt ma większe szanse na bycie spłaconym w odpowiednim czasie. Jeśli na rachunku bankowym brak gotówki jest to niedobry znak - dobry bankowiec powinien w tym momencie zastanowić się, czy dana osoba będzie w stanie spłacić zaciągnięty kredyt.